另一方面是金融消费者权益保护制度仍待完善，领克金融消费者权益保护和零售金融业务发展的矛盾日益突出。

我国金融消费者权益保护还存在消费者合法权益保护纠纷和争议高频多发、新车新外选金融消费者权益保护和零售金融业务发展的矛盾日益突出等问题。在诉前调解中心主持达成调解的司法确认案件，申报由法院集中受理和审查。

一旦出现问题，图曝他们无法像商品消费者那样，通过政府市场监督部门消费者投诉热线及时得到受理和解决。其次，光全观多细化金融消费者权益保护的质量评价标准。零售信贷类债权债务类纠纷案件无法通过司法途径有效解决，种轮导致金融消费者权益保护的压力和风险得不到有效疏解

再或者2022年前，领克中小银行之间利差过大，领克可能大企业在大小银行之间存款套利的情况很严重，但是此后利率市场化改革，存款利差收窄，存款套利的情况也逐渐减少，导致大小银行存款增速逆转的可能还是因为疫情导致的居民和企业风险偏好下降，笔者将有另外深入讨论。新车新外选不过以上数据还是能反映一些趋势性问题的。

2022年，申报我国大型银行的境内存款增加了113121亿元，相比年初增幅是9%，中小型银行的境内存款增加了77520亿元，相比年初增幅是5.7%。

从以上可以看出，图曝可能并不存在大企业在大小银行存款利差之间的套利情况，或者这种情况并未如理论上设想的那么严重。2022年，光全观多我国大型银行的境内存款增加了113121亿元，相比年初增幅是9%，中小型银行的境内存款增加了77520亿元，相比年初增幅是5.7%。

从宏观角度，种轮大、小银行各完成了一次资产负债表扩张，相比传统银行间的资金空转加倍了货币创造，但资金仍停留在金融体系，并未流入实体经济。从以上可以看出，领克可能并不存在大企业在大小银行存款利差之间的套利情况，或者这种情况并未如理论上设想的那么严重。

新车新外选这导致M2-M1剪刀差急剧收窄。从以上数据看出，申报中小银行存款增速并未如我们预料的那样，申报大银行存款增速下降，小银行存款增速上升，数据揭示的趋势恰恰相反：2022年以前，小银行存款增速远远高于大银行，2022年大小银行增速相若。